ＮＩＳＡ枠の活用方法を考える
ＮＩＳＡ口座で運用できる資産は、上場株式と株式投資信託です。配当や分配金、値上がり益が非課税となることから、その活用メリットは大きいといえます。
その活用の考え方は人によって違うとは思いますが、私個人の考えをまとめておこうと思います。
【考え方１】ハイリスク・ハイリターンの投資を行う
成長株投資等、大きなキャピタルゲインを得られた場合、通常口座では大きな税負担が待ち構えています。
例えば100万円投資して、1,000万円儲ければ、約200万円は税金で取られてしまいます。しかし、ＮＩＳＡ口座であれば200万円の税金は取られなくて済みます。
ただし、ＮＩＳＡ口座での損失は通常口座との損益通算ができないので、株式投資のように損するか得するかの予想が難しい投資については、不確実性が大きくなるというデメリットがあります。
【考え方２】ミドルリスク・ミドルリターンの投資を行う
ＪリートやＪリートで運用する投資信託、新興国の債券で運用する投資信託など、ほどほどのリスクがあってもある程度の利回りが狙える資産で運用します。
利益が発生する可能性が高いので、非課税メリットを得られる可能性も高いですが、株式のように多額のメリットは得られません。
【考え方３】ローリスク・ローリターンの投資を行う
日本の国債で運用する投資信託、先進国の債券で運用する投資信託など、リスクが小さくて、リターンは小さいものの、利益を得られる確率が高い資産で運用します。
３はＮＩＳＡの活用方法としては最悪だと思います。非課税で得られる利益の額が小さすぎて、せっかくの制度を活用できないからです。
個人的には、２の考え方が好みです。長く持てば持つほどに利益を得られる可能性が高くなると思うからです。
１も一理ありますが、銘柄選びに失敗すると長期間保有しても値下がりで終わってしまう可能性があるからです。
銘柄選びに自信がある方は１が良さそうですね。
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