投資の羅針盤ブログ

お金の使い方や生活状況に応じて、毎月必要となる生活費は人それぞれ。よって一概に語ることはできません。

しかしながら、目安ってものは必要でしょう。とりわけ年金に大きく頼ることとなる高齢者にとってお金の問題は死活問題です。

退職してしまえば収入のあてはなくなります。かといっていつまでも若々しく働けるわけでもありません。

いかに平穏に退職後の生活を保つのか。資産の活用という面から考えてみたいと思います。

平均的な高齢者の支出と収入

2000万円問題が話題となったことを覚えている人も多いはず。年金だけでは足りないので、2000万円は貯めておかなくてはならないといった内容だったと記憶しています。

ところで、老後の心配をする人が多いのは当たり前だと思っている人が多いでしょうが、バブル崩壊前は心配する人の方が少なかったのです。


（出所：社会実情データ図録）

一気に形勢が逆転していることがわかるとともに、心配する人が増加する傾向はより一層強まっているといえるのではないでしょうか。

いったい老後の生活費はどのくらいかかるものなのでしょうか。

2019年の総務省の調査によれば高齢夫婦の平均的な支出額は月約24万円となっています。

一方、年金受給額はどうでしょうか。これまた人によって大きく異なりますが、夫が会社員、妻が専業主婦だった場合、平均的な金額として月22万円程度とみられています。

いったいいくら不足するのか

平均すれば月2万円のマイナスがずっと続くということになります。

そのほか、急な出費もあるでしょうから、実際にはもっと多くのマイナスとなるはずです。

余裕を見て、月3万円は不足すると仮定してみましょう。90歳まで生きると考えるとマイナス金額の累計が出てきます。

年36万円×25年間＝900万円

900万円あればなんとか90歳まで最低限の暮らしを維持することができそうです。

元本の取り崩しは精神的負担が大きい

ところで、行動経済学の視点から多くの人は資産運用から得られるインカムゲインを消費することにはそれほど抵抗がないものの、元本の取り崩しについては非常に抵抗を感じることがわかっています。

それは感覚的にもわかるというものでしょう。

時が過ぎるにつれ、資産がどんどん目減りしていくのは精神衛生上よろしくない。不安に駆られることもあるだろうし、イライラが募ることにもなりかねません。

ではどうすればよいのか。

例えば900万円を原資にインカムゲインで年金の不足額を賄うことを考えてみます。

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Jリートで安定したインカムゲインを

900万円を運用して、年間36万円のインカムゲインを捻出できれば元本部分の目減りを防ぐことができるはずです。

それには税引き後の利回りで4％を確保すれば大丈夫という計算になります。

これは今の金融市場であれば十分に可能であると考えられます。無論、リスク資産での運用が大前提となりますので、元本割れのリスクは十分に考慮しておく必要があります。

例えばJリートでの運用は有力な選択肢の一つとなるでしょう。

税引き前の予想分配金利回りが5％以上のJリートはまだまだ存在します。

思わず二度見の高配当銘柄も

また、株式投資を組み合わせるという手もあります。

東証プライム上場で予想配当利回り5％以上、PER15倍以下と割安で売上規模が1000億円以上の上場銘柄は40銘柄以上あります。


中には誰しもが知っているような会社もいくつかあります。

また目を引くのは海運株の異様な配当利回りです。商船三井などは13％を超えている・・・。

いったいこれが何を意味するのか？また時間があれば調査してみたいと思います。

最後に

株式の配当利回りは業績によって大きく左右される可能性があるし、それに伴って株価の変動も大きくなるでしょう。

しかし、安定した業種で高配当を出している銘柄は魅力的だといえます。

Jリートと株式を巧みに組み合わせれば、金融資産の元本部分を取り崩すことなく、インカムゲインで年金で不足する金額を穴埋めすることは可能であると考えられます。

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